生命保険と学資保険、どっちがいいの？

最近子供が生まれて、貯蓄用で新規保険を契約しました、やまさんです。

簡単ですが、今回FPの方に相談していろいろ聞いたことをまとめておこうと思います。

まず今回、保険の目的としては子供が将来大学や専門学校など進学する際、必要なお金を貯蓄しておきたい！

ということが一番でした。

子供・貯蓄といえば、学資保険ですよね。

僕も最初はそう思っていました。

◎保険を選ぶポイント

やっぱり貯蓄だけど、返戻率が重要ですよね！

・払戻率

・保険期間

・月々の保険料

僕はこの3点に重点を置いて探しました。

まぁ普通です、はい。

ただ子供のための学資保険だけど、生命保険もいいよ！

とFPの方から助言を頂きました。

◎学資保険の簡単なまとめ

いろいろな種類の保険があるので、この記事が古くなっていたら申し訳ありません。

①払戻率が決まっている

②受け取り方法が選べる

③契約者死亡の場合、保険料免除&満額受け取れる

まぁこんなところだと思います。

①払戻率が決まっている

払戻率が決まっているというのは、払込期間や保険料によって決まっています。

つまり、ゴールが見えている契約ってことですね。

例

最終の受け取り金額を300万に設定するとしましょう。

30歳で15年間払込、21歳満期となると

15,995円 × 12ヵ月 × 15 =2,879,100円

つまり、15年間で2,879,100円払い込むと

300万円受け取れる。払戻率は104.1%となります。

4%増えてるからお得！となりますね。

②受け取り方法が選べる

保険会社にもよりますが、受け取り方法が各社で違っています。

一括で受け取ることもできれば、大学進学に合わせて

4年間に分けて受け取ることもできます。

この辺りはみなさんの自由ですね。

ただ、分割で受け取る場合は税金を取られる場合があります。

この辺り詳しくはFPの方に聞いてみましょう。

③契約者死亡の場合、保険料免除&満額受け取れる

これはまぁ保険の場合、すべて同じようなものですね。

ただこれが、僕が学資保険を選ばなかった理由となります。

◎生命保険の場合

生命保険と学資保険と比べてみると、生命保険のほうがいいんじゃね？

と思うようになりました。

主な理由として

①解約しなければ払戻率が増えていく

②払込期間によっても払戻率が変わってくる

③契約者死亡の場合、生命保険のほうが多く返ってくる

なんかよさそうじゃないですか？

まぁ最終は好みの問題ですけどね！

①解約しなければ払戻率が増えていく

生命保険の場合、自分から解約しなければ毎年払戻率が増えていきます。

子供のための貯蓄ですが、将来のことはわかりませんよね。

進学しなかったり、その時の貯蓄で対応できたり、

保険を使わないで良い場合があるかもしれません。

結婚だったり孫が生まれたり、そういった時まで置いておけるのが魅力の一つだと思います。

その頃には、払戻率が高くなっているので、ラッキーですよね！

もちろん進学に合わせて解約したとしても、学資保険より払戻率が高いことが条件ですけどね！

②保険期間によっても払戻率が変わってくる

これは知らなかったのですが、払込期間が長いほど払戻率が高くなります。

これは保険会社にお金を預けておく期間が長くなるためです。

保険会社は預けたお金を運用していますから、長期で預けてくれる人には払戻率が高いようです。

③契約者死亡の場合、生命保険のほうが多く返ってくる

これは生命保険に入っていれば知っていると思います。

学資保険の場合、300万の契約であれば300万しか受取れません。

ですが生命保険の場合、300万の保障に対して、払込金は200万程度となります。

(この場合の解約金は200万となります)

この辺は簡単に書きましたが、万が一を考えた場合

生命保険で積み立てをしておくほうがいいんじゃないか？

と思い、子供ために生命保険を新規で契約しました。

結論

みなさんの生活やライフプランによって

どの保険にするかと言うのは変わってくると思います。

僕はどれだけお得に保険に入れるか！

それくらいしか考えていません…

でもそれくらいで良いんじゃないかなと、最近は思っています。

今回僕が聞いたことを書きましたが、毎年新商品が出ていますし

お得な情報も常に更新されていると思います。

とりあえずプロに相談することをおススメします！

将来のことを少しでも考えてもらえたらと思います(^^)